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相続手続きで「もう疲れた」とならないために知っておきたい準備と工夫
相続手続きは、多くの人にとって一生に数回あるかないかの経験です。
そのため、「何から始めればよいのか分からない」「手続きが多すぎて混乱してしまう」といった声が多く聞かれます。
実際、相続では戸籍の取得や財産調査、名義変更といった煩雑な作業が次々と発生し、精神的にも肉体的にも大きな負担がかかります。さらに、相続人同士の意見の違いが原因で、思いがけないトラブルに発展することも少なくありません。
この記事では、相続手続きで感じやすいストレスの要因や、特に負担になりやすい手続きの内容、そしてスムーズに進めるために生前に準備しておきたいポイントをわかりやすく解説しています。
相続を「揉め事」ではなく「安心」へと導くために、ぜひ最後までご覧ください。
目次
相続手続きがストレスになる理由
不慣れな手続きが山積みになるため
相続手続きがストレスになる一番の理由は、多くの人が初めて経験することだからです。相続は誰にでも訪れる可能性がありますが、日常的な出来事ではありません。
そのため、何をすればよいのか、どの順番で進めればいいのかが分からず、不安や戸惑いを感じやすくなります。葬儀後すぐに戸籍の取得、預貯金や不動産の名義変更、年金の停止手続きなど、多岐にわたる作業が一気に押し寄せてきます。
しかも、それぞれの手続きが異なる窓口や機関で必要になるため、慣れていない方にとっては大きな負担となります。
期限付きの手続きに追われる
相続に関する手続きの多くには、期限が設けられています。
代表的なものとしては以下のものがあります。
- 死亡後７日以内の死亡届提出
- ３ヶ月以内の相続放棄手続き
- ４カ月以内の準確定申告
- １０カ月以内の相続税申告
期限を過ぎてしまうと、税務上のペナルティが発生したり、不利益な取扱いを受けることもあります。こうしたタイムリミットがあるなかで、複雑な手続きを同時進行で進めなければならず、精神的なプレッシャーは相当なものです。
計画的に対応できればよいのですが、慣れないうえに必要書類の不備なども起こりやすく、思った以上に時間を取られる点が注意すべきポイントです。
相続人間の争いが起きるリスク
相続をめぐるトラブルは決して珍しいものではありません。相続人が複数いる場合、誰が何をどれだけ受け取るかという話し合いが必要になります。
相続財産に不動産が含まれていると、分割が難しく感情的な対立を招きやすくなります。また、遺言の内容に納得できない相続人がいた場合、遺留分の侵害を主張して訴訟に発展するケースもあります。
円満に解決できれば理想ですが、金銭や感情が絡む問題だけに慎重な対応が求められます。相続人間の信頼関係が揺らぎ、長年の関係が壊れてしまうこともあるのです。
相続で負担になりやすい３つの手続き
戸籍の収集と相続人の確定が大変
相続手続きの第一歩として、被相続人の出生から死亡までの戸籍をすべて収集し、相続人を確定させる作業が必要です。
この戸籍は一通では済まず、本籍地を転々としていた場合は複数の役所から取り寄せることになります。取り寄せに時間がかかるだけでなく、戸籍の読み解きが難しいため、不備が生じやすい点も大きな負担です。
さらに、兄弟姉妹や代襲相続が関係する場合には、関係者全員の戸籍確認が必要となり、調査にも労力がかかります。
相続財産の全容を把握するのが難しい
被相続人がどのような財産を持っていたのかを把握するのも簡単ではありません。預貯金や不動産だけでなく、有価証券、保険、借入金なども対象になります。
特に問題になるのは、被相続人が生前に詳細を家族に伝えていなかったケースです。口座や保険契約の存在自体が分からず、遺品を調べながら手がかりを探すこともあります。
さらに、相続税の申告では正確な財産評価が求められるため、不動産や証券などの査定にも時間と専門知識が必要です。
不動産や預金の名義変更が煩雑
相続手続きでは、財産の名義変更が不可欠です。不動産は法務局での登記変更が必要となり、預貯金は金融機関ごとに異なる手続きが求められます。
たとえば、銀行によって必要な書類や手続きの順序が違うため、相続人が複数の銀行を回らなければならないこともあります。また、ゴルフ会員権や株式などの特殊な財産についても、個別に確認しながら対応する必要があります。
これらの作業を短期間に完了させるのは容易ではなく、専門家のサポートが必要になる場面も多くあります。
スムーズな相続のためにできる事前準備
生前にできる相続対策の重要性
相続をスムーズに進めるためには、被相続人が生前に準備をしておくことが何よりも効果的です。あらかじめ情報や書類を整理しておくだけで、相続人の負担は大きく軽減されます。
特に、財産内容や所在を明確にしておくことで、無駄な調査やトラブルを防ぐことができます。また、遺言やエンディングノートを活用すれば、相続の方向性が明確になり、相続人同士の争いを回避しやすくなります。
残された家族にとって、安心して手続きを進められる環境を整えておくことが大切です。
生前に準備していただくこと
出生から現在までの戸籍をあらかじめ取得
戸籍の取得は、本人であれば比較的スムーズに進めることができます。被相続人が生前に自分の戸籍をすべてそろえておけば、相続発生後に必要な分だけ追加で取得すれば済みます。
また、2024年から始まった広域交付制度により、本籍地以外の役所でも戸籍・除籍を請求できるようになりました。
※コンピューター化されていない一部の戸籍・除籍、戸籍の附票の写しは対象外で引き続き本籍地または住所地の市区町村役所での取得が必要です。
ただし、この制度の利用は本人や直系の親族に限定されており、兄弟姉妹では従来どおり本籍地での手続きが必要です。したがって、本人が元気なうちにまとめて取得しておくのがベストです。
財産目録を事前に作成し内容を明確にしておく
財産目録は、相続財産を種類別にまとめた一覧表です。プラスの財産（預貯金・不動産など）とマイナスの財産（借入金・ローンなど）を整理しておくことで、相続人は現状を把握しやすくなります。
また、各財産の所在地や保管場所、残高や評価額なども記載しておくと、手続きがよりスムーズになります。ただし、不動産などの評価額は実際の取引価格と異なることがあるため、目安程度と認識しておく必要があります。
情報を他人に明かしたくない場合でも、エンディングノートに概要だけでも記しておくことをおすすめします。
エンディングノートで情報を残してもらう
エンディングノートは、遺言のように法的効力はありませんが、相続人にとって非常に有益なツールです。財産の所在、通帳や保険証券の場所、希望する葬儀の形式などを記載しておくことで、家族の負担を減らすことができます。
特に、突然の相続発生時には、どこから手を付ければよいか分からなくなることもあります。そうしたときに、エンディングノートがあることで大きな指針となります。
自分の意志や情報をしっかりと記録しておくことで、残された人が迷わず手続きを進められるのです。
相続ストレスを減らすための相談先とは
専門家に依頼するメリット
相続に関する手続きは多岐にわたり、慣れていない方にとっては大きな負担となります。専門家に相談・依頼することで、書類の収集や作成、各種手続きの進行がスムーズになり、精神的なストレスを大幅に軽減できます。
また、法律や税制の知識に基づいて最適なアドバイスが得られるため、ミスや見落としを防ぎながら安心して手続きを進めることができます。結果として、相続人同士の関係悪化や税務上のトラブルも回避しやすくなります。
行政書士や司法書士などの役割
行政書士は、遺言書作成のサポートや相続関係説明図・財産目録などの書類作成、各種届出手続きなど、相続に関する実務的な支援を行います。特に相続人が多い場合や複雑な家庭環境では、正確な書類作成と客観的な立場からの調整が大きな助けとなります。
一方、司法書士は相続登記などの不動産の名義変更を専門に扱います。不動産を含む相続では必須となる手続きのため、行政書士と連携して対応するケースもあります。
それぞれの専門分野を活かし、適切に役割分担することで、スムーズな手続きを実現できます。
早めの相談が相続トラブルを防ぐ鍵
相続に関する悩みや課題は、発生してから対応するのでは遅い場合があります。特に財産の全容が不明であったり、相続人間の関係に不安があるときは、早めの準備と相談が欠かせません。
生前に専門家へ相談することで、遺言書の作成や財産整理、トラブル防止策の提案が可能になります。また、相続発生後も的確な助言が得られるため、感情的な対立を回避しやすくなります。
「何をどうすればいいか分からない」という段階でも、一度専門家に相談しておくことが、将来的な安心につながります。
